利用PPMT函数和IPMT函数，让你的房贷明明白白

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今天的函数还是接昨天的讲解。昨天讲了利息，今天将本金和利息情况一并讲解。这样会让读者更清楚，分析问题更透彻。实例也更加贴近每个人的生活。

说到房奴，主要是给银行打工，但人家毕竟借给了我们那么多的钱，也不能白白地借给你吧。很多人在选择还款时采用等额偿还的方式，什么是等额偿还呢？

等额本息还款法，即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。其特点是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；在贷款末期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较多。这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等）。

按上面的讲解，每月还贷时本金和利息是不同的，利息的金额在上面的文章中讲了，那么本金呢？今日我们讲解，首先我们先引入的是PPMT函数。

PPMT函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资在某一给定期间内的本金偿还额。语法PPMT(rate,per,nper,pv,fv,type)

参数：

1  Rate 为各期利率。

2  Per 用于计算其本金数额的期数，必须介于 1 到 nper 之间。

3  Nper 为总投资期，即该项投资的付款期总数。

4  Pv 为现值，即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金。

5   Fv 为未来值，或在最后一次付款后希望得到的现金余额，如果省略 fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。

6  Type 数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。Type 值支付时间0 或省略期末1 期初

实例讲解：

例如计算偿还的本息，某公司从银行贷款90000元，年利率为4.16%，还款期为11年，条件是等额偿还，按月还款，请计算付款中的本金和利息。

这个例子和上篇文章的例子类似，只不过昨天的例子只是讲了利息，今天把本金的偿还也做了说明：我们看下面的截图：

我们只是列出来第一年和最后一年的利息和本金情况，利息的公式就不再多说了，本金的公式：C6中的公式：=PPMT($D$3/12,A6,$C$3*12,$B$3,0)其中$D$3/12 是指月利率；A6是指哪期还款；$C$3*12是指总的还款期数；$B$3是指总的金额。

看下面的返回结果：

利用PPMT函数和IPMT函数，让你的房贷明明白白

一共是132期的明细，如果读者要自己计算每期的还款金额，只需要把期数补全即可，为了大家不再去上篇文章中找公式：把B6的公式再次提供给大家：=IPMT($D$3/12,A6,$C$3*12,$B$3)

细心的读者还会发现由于是等额还款，每月还款的总金额是一定的。